CVDR75632_2Verordening Startersleningen 2008nlregelingZwijndrecht2017-11-14ZwijndrechtStadsnieuws, 2011-03-02Verordening VROM Startersleningen 2008Gemeentewet, artikelen 147 en 149gemeenteraadvolkshuisvesting en woningbouw2011-01-25De tekst in dit document is vrij van auteursrecht en
databankrecht2011-03-102016-12-23artikel 6, lid 1onbekendgeenVerordening Startersleningen 20081Begripsbepalingen1In deze verordening wordt verstaan onder:
SVn: Stichting Stimuleringsfonds Volkshuisvesting Nederlandse
Gemeenten;
Stimuleringsfonds Startersregeling: het fonds waaruit de
gemeente, op grond van haar deelnemingsovereenkomst met het SVn,
Startersleningen kan toekennen, en waarin de rente en de
aflossingen over deze leningen worden teruggestort;
Vrom Starterslening: een lening die ten doel heeft om voor
huishoudens met beperkte financiële mogelijkheden de ruimte te
vergroten om een eigen woning te kopen, en die wordt verstrekt
op basis van de productspecificaties zoals vastgelegd in de
SVn-informatiemap en de Gemeentelijke Uitvoeringsregeling VROM
Startersleningen;
Aanvrager: de aanstaande eigenaar die de aanvraag doet. Bij
twee aanstaande eigenaren gelden beiden gezamenlijk als
aanvrager;
Huishouden: het huishouden van de aanvrager, bestaande uit een
natuurlijk persoon en zijn niet duurzaam gescheiden levende
echtgenoot, of geregistreerd partner, of degene die met hem/haar
op de ontvangstdatum van de aanvraag voor de Starterslening een
gezamenlijke huishouding voert of zal gaan voeren in de aan te
kopen woning, niet zijnde kinderen of pleegkinderen. Er kunnen
niet meer dan twee personen tot het aldus gedefinieerde
huishouden behoren.
Verwervingskosten: kosten voor het in eigendom verkrijgen van
een woning, zoals beschreven in de normen van de Nationale
Hypotheek Garantie.
2Algemene bepalingen2
De gemeenteraad van Zwijndrecht heeft een Gemeenterekening VROM
Starterslening ingericht waaruit aan in artikel 6, lid 1, sub a,
b, c en d bedoelde huishoudens Startersleningen kunnen worden
toegekend voor de verwerving van in artikel 6, lid 1, sub e
bedoelde woningen.
Het Stimuleringsfonds Startersregeling is ondergebracht bij
SVn.
3
Op deze verordening is het bepaalde in de gesloten
deelnemingsovereenkomst tussen de gemeente Zwijndrecht en SVn
van toepassing.
De als bijlage opgenomen Gemeentelijke Uitvoeringsregels VROM
Startersleningen en de Productspecificatie VROM Startersleningen
SVn maken deel uit van deze verordening.
4
Burgemeester en wethouders zijn bevoegd om met inachtneming van
het bepaalde in deze verordening een VROM Starterslening toe te
kennen.
Burgemeester en wethouder stellen de hoogte van de
Starterslening vast op basis van de als bijlage opgenomen
Gemeentelijke Uitvoeringsregels VROM Starterslening.
De maximale hoogte van de VROM Starterslening bedraagt maximaal
20% van de verwervingskosten van de woning.
De Starterslening dient te worden verstrekt met Nationale
Hypotheekgarantie (NHG).
Burgemeester en wethouders kunnen bij hun beslissing op grond
van het eerste en tweede lid rekening houden met financiële
steun die op grond van enige andere regeling is of kan worden
toegekend.
Burgemeester en wethouders kunnen aan de toekenning van
startersleningen nadere voorschriften verbinden.
Burgemeester en wethouders zijn bevoegd de in het derde lid
genoemde bedragen aan te passen.
5
Uit het Stimuleringsfonds Startersregeling kunnen slechts
leningen worden toegewezen tot het maximale budget van €
2.000.000, -.
Aanvragen op voet van deze verordening worden in volgorde van
binnenkomst afgehandeld.
Aanvragen die in verband met het eerste lid niet kunnen worden
toegekend, worden door burgemeester en wethouders
afgewezen.
3Toepassingsbereik6
Voor het verwerven van koopwoningen in Zwijndrecht waarvan de
kosten voor het verkrijgen van de woning niet lager zijn dan de
maximale hypotheek welke op het moment van aanvraag geldt in de
Wet bevordering eigenwoningbezit en waarvan de verwervingskosten
niet hoger zijn dan € 200.000,-. Het in dit artikel vermelde
minimum is alleen van toepassing zolang het budget dat het Rijk
ter beschikking stelt voor de Wet bevordering eigenwoningbezit
nog niet is uitgeput.
Deze verordening is niet van toepassing op leningaanvragen:
Voor woningen die door een woningcorporatie met korting
aan een zittende huurder wordt verkocht;
Voor woningen die door middel van een MGE- of
vergelijkbare constructie (Maatschappelijk Gebonden
Eigendom) worden verkocht.
Burgemeester en wethouders zijn bevoegd om de in lid 1, onder d
en e genoemde bedragen aan te passen.
4Aanvraag en toekenning7
Huishoudens die, op grond van artikel 6, lid 1 in aanmerking
komen voor een starterslening, kunnen bij burgemeester en
wethouder om een op naam gesteld aanvraagformulier
verzoeken.
Burgemeester en wethouders toetsen of het in lid 1 bedoelde
huishouden voldoet aan de in artikel 6, lid 1 opgenomen criteria
en sturen binnen 5 werkdagen na ontvangt van het verzoek het
aanvraagformulier toe. Tegelijkertijd sturen burgemeester en
wethouder SVn een kopie van het voorblad van dit
aanvraagformulier.
De verdere afhandeling vindt plaats conform de van toepassing
zijnde Gemeentelijke Uitvoeringsregels Startersleningen en de
Productspecificaties Startersleningen die door SVn zijn
vastgesteld en die als bijlage zijn toegevoegd aan de
verordening.
5Intrekking van de Starterslening8
Burgemeester en wethouders kunnen een toewijzingsbrief waarin
voorzien in de toekenning van een Starterslening geheel of
gedeeltelijk intrekken als:a. er niet is voldaan aan de bij of krachtens deze verordening
gestelde voorschriften en/of bepalingen;b. de Starterslening is toegekend of vastgesteld op grond van
onjuiste gegevens.
Burgemeester en wethouders trekken een toewijzingsbrief in
ieder geval in als de koopovereenkomst wordt ontbonden.
Bij de intrekking kunnen burgemeester en wethouders de contante
waarde van het reeds genoten en/of toekomstige rentevoordeel
geheel of gedeeltelijk (terug)vorderen, eventueel met de
mogelijkheid van beslaglegging.
In geval de eigenaar bij van overtreding van de voorschriften in
deze verordening verschoonbaar is, kunnen burgemeester en
wethouders besluiten de bovengenoemde sancties geheel of
gedeeltelijk achterwege laten.
6Aflossing van de Starterslening9
Aflossingen worden verricht volgens het in de
leningsovereenkomst met het SVn bepaalde.
Extra aflossing op de Starterslening is altijd en zonder boete
mogelijk.
Bij verkoop van de woning wordt de restant schuld ineens en
volledig afgelost.
7Hardheidsclausule, slot- en overgangsbepalingen10Burgemeester en wethouders zijn bevoegd in gevallen waarin de toepassing
van deze verordening naar hun oordeel tot een bijzondere hardheid leidt
ten gunste van de aanvrager, af te wijken van deze verordening.11Deze verordening kan worden aangehaald als “Verordening VROM
Startersleningen 2008”.12
Deze verordening treedt in werking op de achtste dag na de
datum waarop zij is bekendgemaakt.
Op de dag van de inwerkingtreding van deze verordening wordt de
Verordening Startersleningen 2005 ingetrokken.
Aldus vastgesteld in de openbare raadsvergadering van 2 december 2008.De voorzitter, De secretaris,Bijlage 1Gemeentelijke Uitvoeringsregels VROM Startersleningen
De lening wordt afgelost via jaarannuïteiten met een maandelijkse
betaling van één twaalfde deel.
De VROM Starterslening en de 1e hypotheek wordt uitsluitend
met Nationale Hypotheek Garantie afgesloten.
Voorwaarden aan de bancaire hypothecaire lening
De bank verstrekt de lening onder eerste hypotheek; SVn verstrekt de
VROM Starterslening onder tweede hypotheek waarbij het volgende van
toepassing is:- Bij een nieuwbouwwoning wordt, indien de kosten en de eerste termijn
kleiner zijn dan de hoofdsom van de VROM Starterslening, de VROM
Starterslening in een te openen Bouwkrediet bij SVn gestort. De kosten
en de eerste termijnbetaling worden direct in mindering gebracht op de
hoofdsom van de VROM Starterslening. De volgende termijnen worden daarna
gedeclareerd uit het bouwdepot van de VROM Starterslening en vervolgens
uit het bouwdepot van de marktconforme bancaire lening. - Indien de hoofdsom van de VROM Starterslening kleiner is dan de kosten
en de eerste termijnbetaling, wordt de hoofdsom van de VROM
Starterslening ineens uitbetaald aan de notaris.
De bank meldt de eigen lening onder Nationale Hypotheek Garantie aan bij
WEW en draagt de borgtochtprovisie af voor de eerste hypotheek
De VROM Starterslening wordt verstrekt onder hypotheek waarbij zonodig
genoegen wordt genomen met een 2e hypotheek.
De rentevastheids periode van de bancaire hypothecaire lening moet
tenminste 10 jaar bedragen.
De bancaire hypothecaire lening mag niet hoger zijn dan een bedrag
gelijk aan de kosten voor het verkrijgen in eigendom van de woning
volgens de normen van de Nationale Hypotheek Garantie, minus de hoogte
van de VROM Starterslening. Voor toetsing en advisering wordt de
hoofdsom van de VROM Starterslening als “contante waarde subsidie”
ingevoerd.
De hypothecaire inschrijving voor de eerste, bancaire lening mag niet
hoger zijn dan de in dat jaar geldende maximale verwervingskosten
volgens de normen van de Nationale Hypotheek Garantie.
De bank verplicht zich na het ingaan van de lening geen gelden meer
onder verband van de eerste hypotheekstelling ter leen te verstrekken
aan de schuldenaar. Voormelde verplichting rust op de bank uitsluitend
voor zolang als de door SVn aangegane VROM Starterslening niet volledig
is afgelost.
De bank meldt de eigen financiering onder Nationale Hypotheek Garantie
aan bij het Waarborgfonds Eigen Woningen, waarbij de VROM Starterslening
als contante waarde subsidie is opgenomen.
De bank draagt de borgtochtprovisie voor Nationale Hypotheek Garantie af
voor de eerste hypotheek, SVn doet dit voor de VROM Starterslening.
Definities gebruikt bij de aanvangsdraagkrachttoets en de
draagkracht-hertoets Bij de aanvangsdraagkracht toets en de draagkracht hertoets wordt gebruik
gemaakt van de volgende definities:
1. Ontvangstdatum Datum waarop de aanvraag door SVn is ontvangen.
2. Aanvrager De aanstaande eigenaar die de aanvraag voor de VROM
Starterslening doet. Bij twee of meer aanstaande eigenaren
gelden beiden gezamenlijk als ‘aanvrager’.
3. Huishouden Het huishouden van de aanvrager, bestaande uit een
natuurlijk persoon en zijn niet duurzaam gescheiden levende
echtgenoot of geregistreerd partner, of degene die met hem
op de ontvangstdatum een gezamenlijke huishouding voert of
zal gaan voeren in de aan te kopen woning, niet zijnde
kinderen of pleegkinderen. Er kunnen niet meer dan twee
personen tot het aldus gedefinieerde huishouden
behoren.
4. Individueel toetsinkomen Voor ieder lid van het huishouden wordt afzonderlijk het
toetsinkomen vastgesteld conform de dan geldende
NHG-normen
5. Partner 1 Het lid van het huishouden met het hoogste individueel toetsinkomen op de ontvangstdatum.
6. Partner 2 Indien het huishouden twee personen telt: degene(n) die niet het hoogste individueel toetsinkomen op
de ontvangstdatum heeft.Indien partner 1 feitelijk met meer dan één andere persoon een gezamenlijke huishouding voert, wordt als partner 2 aangemerkt degene –naast partner 1- met het hoogste individueel toetsinkomen.
7. Toetsinkomen huishouden 95% van individueel toetsinkomen partner 1 en indien van
toepassing, 95% van individueel toetsinkomen partner 2.
8. Toetsrente Rentepercentage van SVn bij 15 jaar rentevast, zoals geldt op de ontvangstdatum van de aanvraag.
9. Financieringslastpercentage Het financieringslastpercentage conform de op de
ontvangstdatum geldende Normen NHG, dat behoort bij het
individueel toetsinkomen van partner 1 en rekening houdend
met de toetsrente.Volgens de NHG norm wordt bij het bereiken van de 65-jarige
leeftijd de ‘financieringslasttabel vanaf 65 jaar’ van de
NHG-voorwaarden en normen gehanteerd.
10. Peiljaar Indien de ontvangstdatum in de eerste helft van het
kalenderjaar ligt: het kalenderjaar dat twee jaar voorafgaat
aan het jaar waarin de ontvangstdatum ligt. Indien de
ontvangstdatum in de tweede helft van het kalenderjaar ligt:
het kalenderjaar dat voorafgaat aan het jaar waarin de
ontvangstdatum ligt.
11. Beschikbaar eigen geld 25 x belastbaar inkomen in box 3 van de inkomstenbelasting
in het peiljaar, van beide partners tezamen. (Op de aanslag
Inkomstenbelasting staat vermeld het belastbaar inkomen. Dit
is 4% van het belaste vermogen, het vermogen dus na aftrek
van de vrijstelling).
12. Verwervingskosten Kosten voor het verkrijgen in eigendom van de woning zoals
omschreven in de normen van de Nationale Hypotheek Garantie. De maximale hoogte van de verwervingskosten wordt
vastgesteld door de gemeente.
13. Genormeerde last marktconforme lening De genormeerde bruto last van de marktconforme lening aan
het begin van iedere periode ingaande periode 2, berekend op
basis van jaarannuïteiten, de toetsrente, het restant van de
oorspronkelijke looptijd van 30 jaar en de restanthoofdsom
aan het begin van de betreffende periode. In beginsel is deze last voor de resterende jaren steeds
gelijk. Indien echter één of meer van de aanvragers 56 jaar
of ouder zijn, maar nog geen 65 jaar, wordt de genormeerde
last zodanig naar beneden bijgesteld dat deze past bij het
alsdan geldende inkomen (uitgaande van een aanname dat het
inkomen dan daalt tot 70%).
14. Looptijd De looptijd van de VROM Starterslening bedraagt 30 jaar,
verdeeld over 5 perioden.
In aanvulling op de voorgaande definities worden bij de draagkracht hertoets de
volgende begrippen en definities gehanteerd:
15. Ingangsdatum leningPeriode 1 gaat in op de ingangsdatum van de lening. De ingangsdatum lening is de eerste dag van de maand volgend
op de dag waarop de hypotheekakte wordt gepasseerd.
16. Periode Een aaneengesloten tijdvak waarin de maandelijkse som van
rente en aflossing constant blijft. De VROM Starterslening kent 5 perioden:Periode 1 jaar 1 t/m jaar 3Periode 2 jaar 4 t/m jaar 6Periode 3 jaar 7 t/m jaar 10Periode 4 jaar 11 t/m jaar 15Periode 5 jaar 16 t/m jaar 30
17. Herzieningsdatum De eerste dag van een periode met ingang van periode 2. Een herzieningsdatum valt altijd op de eerste dag van een
kalendermaand.
18. Peildatum De dag die drie kalendermaanden voorafgaat aan de
herzieningsdatum.
19. Huishouden (t.b.v. draagkracht hertoets) Het huishouden van de aanvrager, bestaande uit een
natuurlijk persoon en zijn niet duurzaam gescheiden levende
echtgenoot of geregistreerd partner, of degene die met hem
voorafgaand aan de peildatum draagkracht hertoets tenminste
zes maanden een gezamenlijke huishouding voert, niet zijnde
kinderen of pleegkinderen. Er kunnen niet meer dan twee
personen tot het aldus gedefinieerde huishouden behoren.
20. Hertoetsrente In de draagkracht hertoets voor de perioden 2, 3 en 4: de
toetsrente draagkrachtaanvangstoets zoals vastgelegd in de
offerte.In de draagkracht hertoets voor de periode 5: het
rentepercentage van SVn bij 15 jaar rentevast zoals geldt op
de peildatum draagkracht hertoets periode 5.
21. Financieringslastpercentage draagkracht hertoets Het financieringslastpercentage conform de op de peildatum
draagkracht hertoets geldende NHG-normen dat behoort bij het
individueel toetsinkomen van partner 1 en rekening houdend
met de hertoetsrente.Volgens de NHG-norm wordt bij het bereiken van de 65-jarige
leeftijd de ‘financieringslasttabel vanaf 65 jaar’ van de
NHG-voorwaarden en normen gehanteerd.
22. Peiljaar draagkracht hertoets Indien de peildatum draagkracht hertoets in de eerste helft
van het kalenderjaar ligt: het kalenderjaar dat twee jaar
voorafgaat aan het jaar waarin de peildatum draagkracht
hertoets ligt. Indien de peildatum draagkracht hertoets in
de tweede helft van het kalenderjaar ligt: het kalenderjaar
dat voorafgaat aan het jaar waarin de peildatum draagkracht
hertoets ligt.
23.Restantlooptijd De resterende looptijd op de herzieningsdatum zijnde 30 jaar
minus het aantal op de herzieningsdatum verstreken jaren van
de looptijd, met de volgende uitzonderingen:- 10 jaar bij een hoofdsom tussen EUR 5.000 en EUR
10.000;- 5 jaar bij een hoofdsom lager dan EUR 5.000.
24. Marktconforme annuïteit VROM Starterslening De jaarannuïteit van de VROM Starterslening over de
restantlooptijd en restanthoofdsom, bij gegeven
hertoetsrente.
Inhoud van de aanvangsdraagkrachttoets StartersleningenVoor de aanvangsdraagkrachttoets wordt zoveel mogelijk aangesloten bij de
NHG-toetsing, waarin bepaald wordt of een lening Nationale Hypotheek Garantie
mogelijk is met een bepaald inkomen. De kosten van de aanvangsdraagkrachttoets
zijn voor rekening van SVn.Uitzonderingen op de NHG toetsingsregels:
Bij de aanvangsdraagkrachttoets wordt ook rekening gehouden met
vermogen.
Het toetsinkomen dat in de aanvangsdraagkrachttoets wordt meegeteld
bedraagt 95% van het individuele toetsinkomen van partner 1 en
partner-2.
Persoonlijke verplichtingen worden voor de aanvangsdraagkrachttoets van
de VROM Starterslening buiten beschouwing gelaten. De persoonlijke
verplichtingen worden wel meegenomen in de NHG-toets van de eerste
hypothecaire lening.
Hoogte VROM StartersleningDe geadviseerde hoogte van de VROM Starterslening wordt door BO berekend zoals
onderstaand aangegeven. De gemeente bepaalt de uiteindelijke hoogte van de VROM
Starterslening.Hoogte VROM Starterslening = Verwervingskosten -/- beschikbaar eigen geld
-/- genormeerde marktconforme leningDe berekening van de genormeerde marktconforme lening is
gebaseerd op een simulatie van de marktconforme lening die de aanvrager met NHG
kan krijgen. Indien geen van de partners op de ontvangstdatum 56 jaar of ouder is, verloopt
de berekening van de genormeerde marktconforme lening als volgt:Normfinancieringslast = Toetsinkomen huishouden x
financierings-lastpercentage Genormeerde marktconforme lening = de maximale marktconforme lening op
basis van de geldende NHG-normen per peildatum
aanvangsdraag-krachttoets.Toets bij 56 jaar of ouderIndien per peildatum van de aanvangsdraagkrachttoets één of meer van de partners
56 jaar of ouder is, maar nog geen 65 jaar, gelden de volgende aanvullende
regels:
Vanaf het begin van een jaar waarin een partner 65 jaar wordt, wordt
rekening gehouden met een inkomen van 70% van het actuele toetsinkomen.
Hierbij wordt gerekend in hele jaren vanaf de peildatum
aanvangsdraagkrachttoets. Het toetsinkomen huishouden wordt vanaf het
begin van dat jaar overeenkomstig verlaagd.
De financieringslast moet vanaf het begin van een jaar waarin een
partner 65 jaar wordt passen bij het dan geldende toetsinkomen
huishouden. Hiertoe wordt er in de berekening vanuit gegaan dat er
gedurende de eerste periode extra wordt afgelost op de eerste, bancaire
hypotheek.
In de berekening van de nieuwe normfinancieringslast vanaf het begin
van het jaar waarin een partner 65 jaar wordt, wordt steeds uitgegaan
van het financieringslastpercentage van partner 1.
Normlast marktconforme leningAls onderdeel van de aanvangsdraagkrachttoets wordt vastgesteld hoe hoog de
genormeerde last van de marktconforme lening bedraagt aan het begin van ieder
van de volgende perioden. Deze bedragen zijn van belang bij de hertoetsen.Toets vermogenBij de toets wordt er vanuit gegaan dat het belastbare vermogen in box 3 (dus
boven de vrijstelling) wordt gebruikt als eigen geld ter financiering van de
verwervingskosten.Inhoud van de draagkracht hertoets StartersleningenBelangrijk:
Persoonlijke verplichtingen worden bij de draagkracht-hertoets van de
VROM Starterslening buiten beschouwing gelaten.
Wanneer SVn op de mogelijke hertoetsmomenten, op verzoek van de
aanvrager, een draagkracht hertoets uitvoert, bedraagt het tarief
hiervoor EUR 144,--, prijspeil 2006. Na 2006 wordt het tarief jaarlijks
geïndexeerd met de consumentenprijsindex alle huishoudens (zie: scp1494b.htm: Consumentenprijsindex totalen), en wel als
volgt:
index september voorafgaand jaarx EUR 144,-index september 2006
De kosten van de draagkracht hertoets komen voor rekening van de
aanvrager. SVn brengt deze kosten in rekening bij de aanvrager. De
aanvrager tekent hiertoe vooraf een machtiging tot eenmalige
automatische incasso.
SVn brengt de kosten niet bij de aanvrager in rekening wanneer de
gemeente in het genoemde besluit bepaalt dat de gemeente de kosten voor
haar rekening neemt. In dat geval worden de kosten geboekt ten laste van
de Gemeenterekening
ToetsinkomenVoor de draagkracht hertoets wordt zoveel mogelijk aangesloten bij de
NHG-toetsing, waarin bepaald wordt of een lening Nationale Hypotheek Garantie
mogelijk is met een bepaald inkomen. De kosten van de draagkracht hertoets zijn
voor rekening van de aanvrager.Uitzondering op de NHG-toepassingsregels:
Persoonlijke verplichtingen worden voor de draagkracht hertoets van de
VROM Starterslening buiten beschouwing gelaten.
Herziening rente en aflossing De normfinancieringslast op de peildatum draagkracht hertoets is de basis voor
de herziening van de rente en aflossing voor de eerstvolgende periode.Normfinancieringslast = Toetsinkomen huishouden x financieringslastpercentage hertoets
Beschikbare financieringsruimte = Normfinancieringslast -/- financieringslast van de eerste, bancaire
lening bij aanvang van deze leningMarktconforme annuïteit VROM Starterslening =de jaarannuïteit van de
VROM Starterslening over de restantlooptijd bij de hertoetsrente.Vervolgens wordt de rente en looptijd als volgt vastgesteld:
Indien de beschikbare financieringsruimte groter is dan of gelijk is aan
de marktconforme annuïteit VROM Starterslening, geldt gedurende de
restantlooptijd de genoemde annuïteit. De rente blijft vast t/m het
einde van periode 4. Daarna gaat een nieuwe rentevastheids periode in
van maximaal 15 jaar, met het rentepercentage van SVn bij 15 jaar
rentevast, zoals geldt op de peildatum van periode 5.
Indien de beschikbare financieringsruimte kleiner is dan de
marktconforme annuïteit VROM Starterslening, dan geldt gedurende de
eerstvolgende periode dat de financieringslast voor de VROM
Starterslening gelijk is aan de beschikbare financieringsruimte. Ingeval
de eerstvolgende periode periode 5 is, dan is de financieringslast voor
de VROM Starterslening voor de resterende looptijd gelijk aan de
beschikbare financieringsruimte
Het rentepercentage wordt daarbij als volgt berekend:
Beschikbare financieringsruimte x 100%Hoogte VROM Starterslening
Het rentepercentage wordt naar beneden afgerond op eentiende procent.Gaat voor de betreffende periode een volledige annuïteit gelden, dan vinden er
ten behoeve van de volgende perioden geen draagkracht hertoetsen meer
plaats.Wordt alleen rente berekend naast een beperkte annuïteit, dan wordt voorafgaand
aan de volgende puw de mogelijkheid tot een draagkracht-hertoets
aangeboden.Bijlage 2Productspecificaties VROM Startersleningen SVn Ingangsdatum
De ingangsdatum van de VROM Starterslening is 1 januari 2007.
Verstrekking
De lening wordt verstrekt door SVn na toewijzing door de gemeente,
voorzover de gemeente met betrekking tot minimaal 50% van de lening
voldoende saldo heeft op de “Gemeenterekening VROM Starterslening” bij
SVn. De VROM Startersrekening bij SVn voldoende resterend saldo heeft
ter afdekking van maximaal 50% van de door SVn geraamde
rentedervingskosten.
Het is niet toegestaan de VROM Starterslening in combinatie met
koopsubsidie BEW+ in te zetten voor een individueel
startershuishouden.
Hoofdsom van de lening
De uiteindelijke hoogte van de hoofdsom van de VROM Starterslening
wordt door de gemeente vastgesteld, maar zal niet meer bedragen dan 20%
van de verwervingskosten. De verwervingskosten zijn overeenkomstig de
normen van de Nationale Hypotheek Garantie.
Looptijd
De looptijd bedraagt maximaal 30 jaar.Indien de lening lager is dan EUR 10.000 dan geldt, vanaf het moment dat
een annuïteit gaat lopen, een looptijd van:- 10 jaar bij een hoofdsom tussen EUR 5.000 en EUR 10.000;- 5 jaar bij een hoofdsom lager dan EUR 5.000.
Rentepercentage
De VROM Starterslening is bij aanvang renteloos.
Vanaf het vierde jaar tot en met het vijftiende jaar geldt het
marktconforme rentepercentage. Het percentage is gebaseerd op de SVn
rente 15 jaar vast en is reeds vastgesteld bij de aanvraag van de
lening.
Uiterlijk twee maanden voor het begin van het 4e,
7e, 11e en 16e jaar kan de aanvrager
een draagkrachthertoetsing aanvragen op basis van een brief die hij van
SVn uiterlijk drie maanden voor het 4e, 7e,
11e en/of 16e jaar ontvangt en na overmaking aan
SVn van de kosten hertoetsing. ·
Indien uit deze draagkrachthertoetsing(en) blijkt dat er geen financiële
draagkracht is, blijft de maandlast renteloos. Indien er sprake is van enige draagkrachtwordt
de rente door SVn aangepast op basis van de gemeentelijke
uitvoeringsregels VROM Starterslening en gelijkgesteld aan de
beschikbare financieringsruimte. ·
Indien na 15 jaar de marktconforme rente nog niet bereikt is, blijft het
op dat moment door de gemeente vastgestelde rentepercentage voor de rest
van de looptijd ongewijzigd.
Rentevastheid
De rentevastheidsperiode bedraagt 15 jaar vanaf ingangsdatum van de
lening.
Aflossing
De VROM Starterslening is bij aanvang aflossingsvrij. Vanaf het vierde
jaar geldt een jaarannuïteit op basis van de restant looptijd en het
geldende rentepercentage.
Uiterlijk twee maanden voor het begin van het 4e,
7e, 11e en 16e jaar kan de aanvrager
een draagkrachthertoetsing aanvragen op basis van een brief die hij van
SVn uiterlijk drie maanden voor het 4e, 7e,
11e en/of 16e jaar ontvangt en na overmaking van
de kosten hertoetsing. Indien uit deze draagkrachthertoetsing blijkt dat
er geen financiële draagkracht is, blijft
de maandlast gedurende de eerstvolgende periode renteloos en
aflossingsvrij. Indien er sprake is van enige draagkracht wordt de
financieringslast en de hierop gebaseerde maandelijkse betaling
gedurende de eerstkomende periode door SVn aangepast op basis van de
gemeentelijke uitvoeringsregels en gelijkgesteld aan de beschikbare
financieringsruimte·
Op het moment dat de eerder genoemde jaarannuïteit volledig is bereikt,
is hertoetsen niet meer mogelijk.
Indien na 15 jaar de eerder genoemde jaarannuïteit nog niet volledig
bereikt is, blijft de op dat moment door de gemeente vastgestelde
maandtermijn voor de rest van de looptijd ongewijzigd.
Bij verkoop wordt de restantschuld in zijn geheel afgelost.
Een eventuele restantschuld na 30 jaar wordt in één keer volledig
afgelost.
Betaling van rente en aflossing
Via jaarannuïteiten, steeds voor 1/12 deel te voldoen per de laatste van
elke maand.
De maandelijkse betalingen worden valutair per 31 december van ieder
jaar met de schuldrest verrekend. Automatische incasso is
verplicht.
Vervroegde aflossing
Is te allen tijde boetevrij toegestaan.
Afsluitprovisie
1,5% over de hoofdsom van de lening.
Overige kosten
Notariskosten.
Borgtochtprovisie in verband met Nationale Hypotheek Garantie.
Eventuele kosten hertoets.
Akte
Van de lening wordt een notariële akte opgemaakt.
Zekerheden
Hypotheek, waarbij zonodig genoegen wordt genomen met een 2e
hypotheek.
Zowel voor de eerste als voor de tweede hypothecaire lening –de bancaire
lening en de VROM Starterslening – wordt Nationale Hypotheek Garantie
verkregen.
De gemeente mag extra zekerheden verlangen.
Voorwaarden aan eerste, bancaire hypothecaire lening
Voor de eerste bancaire hypothecaire lening wordt Nationale Hypotheek
Garantie verkregen.
De rentevastperiode bedraagt tenminste10 jaar.
De eerste hypothecaire lening mag niet hoger zijn dan een bedrag, gelijk
aan de kosten voor het verkrijgen in eigendom van de woning, volgens de
normen van de Nationale Hypotheek Garantie, minus de hoogte van de VROM
Starterslening.
De hypothecaire inschrijving van de eerste, bancaire lening mag niet
hoger zijn dan de van toepassing zijnde maximale verwervingskostengrens
volgens NHG garantie.
De bank die de eerste hypothecaire lening verkrijgt verplicht zich na
het ingaan van de lening geen gelden meer onder verband van de eerste
hypotheekstelling ter leen te verstrekken aan de schuldenaar. Deze
verplichting rust op de bank uitsluitend voor zolang als de door SVn
aangegane VROM Starterslening niet volledig is afgelost.
KrediettoetsNa aanvraag voor een VROM Starterslening vindt een aanvangsdraagkrachttoets
plaats. Onderdeel hiervan is een BKR toets.