CVDR305896_1Verordening VROM Startersregeling Hellevoetsluis 2013nlregelingHellevoetsluis2019-04-08HellevoetsluisGroot-Hellevoet, 25-09-2013Verordening VROM Startersregeling Hellevoetsluis 2013artikelen 147 en 149 van de Gemeentewetgemeenteraadfinanciën en economie2013-09-19De tekst in dit document is vrij van auteursrecht en
databankrecht2013-09-262013-09-262019-04-09Nieuwe regeling.19-09-13/08Onbekend.Geen.Verordening VROM Startersregeling Hellevoetsluis 2013Nummer: 19-09-13/08De raad der gemeente Hellevoetsluis;gehoord de commissie wonen, werk en recreatie;gelezen het voorstel van burgemeester en wethouders d.d. 20 augustus 2013,
nummer: 19-09-13/08;gelet op de artikelen 147 en 149 van de Gemeentewet;besluit:vast te stellen de Verordening VROM Startersregeling Hellevoetsluis
20131Begripsbepalingen1In deze verordening wordt verstaan onder:
SVn: stichting Stimuleringsfonds Volkshuisvesting Nederlandse
gemeenten;
Gemeenterekening VROM Starterslening: het fonds waaruit de
gemeente, op grond van haar deelnemingsovereenkomst met SVn,
startersleningen kan toekennen en waarop de rente en de
aflossingen over het gemeentelijk deel van deze leningen worden
teruggestort;
VROM Starterslening: een lening die ten doel heeft om voor
huishoudens met beperkte financiële mogelijkheden de ruimte te
vergroten om een eigen woning te kopen en die worden verstrekt
op basis van de productspecificaties zoals vastgelegd in de
SVn-informatiemap en de Gemeentelijke Uitvoeringsregels VROM
Starterslening;
Aanvrager: de aanstaande eigenaar die de aanvraag doet. Bij twee
of meer aanstaande eigenaren gelden beiden gezamenlijk als
aanvrager;
Huishouden: het huishouden van de aanvrager, bestaande uit een
natuurlijk persoon en in voorkomend geval zijn/haar niet
duurzaam gescheiden levende echtgeno(o)te of geregistreerde
partner of degene die met hem/haar op de ontvangstdatum van de
aanvraag voor de starterslening een gezamenlijke huishouding
voert of zal gaan voeren in de aan te kopen woning, niet zijnde
kinderen of pleegkinderen. Er kunnen niet meer dan twee personen
tot het aldus gedefinieerde huishouden behoren.
Deelnemende partijen: een bedrijf dat of een particulier die een
woning in Hellevoetsluis verkoopt en zich bij overeenkomst
verbindt een bijdrage te verstrekken in de kosten van de
starterslening.
2Algemene bepalingen2
De gemeenteraad van Hellevoetsluis heeft een Gemeenterekening
VROM Starterslening ingericht waaruit aan in artikel 6, lid 1,
sub a bedoelde huishoudens startersleningen kunnen worden
toegekend voor de verwerving van in artikel 6, lid 1, sub b.
bedoelde woningen.
De Gemeenterekening VROM Starterslening is ondergebracht bij
SVn.
3
Op deze verordening is het bepaalde in de gesloten
deelnemingsovereenkomst tussen de gemeente Hellevoetsluis en SVn
van toepassing.
De als bijlage opgenomen Gemeentelijke Uitvoeringsregels VROM
Starterslening maken deel uit van deze verordening.
4
Burgemeester en wethouders zijn bevoegd om met inachtneming van
het bepaalde in deze verordening een VROM Starterslening toe te
kennen.
Burgemeester en Wethouders stellen de hoogte van de
Starterslening vast op basis van de als bijlage opgenomen
Gemeentelijke Uitvoeringsregels VROM Starterslening.
De maximale hoogte van de Starterslening bedraagt €
35.000,--.
De VROM Starterslening dient te worden verstrekt met Nationale
Hypotheek Garantie (NHG).
Burgemeester en wethouders kunnen bij hun beslissing op grond
van het eerste en tweede lid rekening houden met financiële
steun die op grond van enige andere regeling is of kan worden
toegekend.
Burgemeester en wethouders kunnen aan de toekenning van VROM
Startersleningen nadere voorschriften verbinden.
Burgemeester en wethouders zijn bevoegd het in het derde lid
genoemde bedrag aan te passen.
5
Uit de Gemeenterekening VROM Startersregeling kunnen slechts
leningen worden toegewezen tot maximaal het door burgemeester en
wethouders jaarlijks vast te stellen toekenningsplafond.
Alle aanvragen op voet van deze verordening worden in volgorde
van binnenkomst afgehandeld.
Aanvragen welke in verband met het eerste en tweede lid niet
kunnen worden toegekend, worden door burgemeester en wethouders
afgewezen.
3Toepassingsbereik6
Deze verordening is uitsluitend van toepassing op lening
aanvragen:
Van in Nederland woonachtige verblijfsgerechtigde
personen die op het moment van de aanvraag:
geen eigenaar van een koopwoning zijn geweest
en
die een nieuwbouwwoning of een bestaande woning
in Hellevoetsluis kopen, die door
een deelnemende partij wordt verkocht.
Voor de aankoop van een nieuwbouwwoning of een bestaande
woning in de gemeente Hellevoetsluis, waarvan de
maximale verwervingskosten niet hoger zijn dan €
265.000,--.
De hoofdsom van de VROM Starterslening bedraagt maximaal
20% van de verwervingskosten met een maximum van €
35.000,-- per lening.
Burgemeester en wethouders zijn bevoegd het in het eerste lid,
sub b. genoemde bedrag aan te passen.
4Aanvraag en
toekenning7
Huishoudens die, op grond van artikel 6 en gelet op artikel 1,
lid e, in aanmerking komen voor een Starterslening kunnen bij
burgemeester en wethouders om een aanvraagformulier
verzoeken.
Burgemeester en wethouders toetsen of het in lid 1 bedoeld
huishouden voldoet aan de in artikel 6, lid 1 opgenomen criteria
en sturen binnen 5 werkdagen na ontvangst van het verzoek het
aanvraagformulier toe. Tegelijkertijd sturen burgemeester en
wethouders SVn een kopie van het voorblad van dit
aanvraagformulier.
De verdere afhandeling vindt plaats conform het bepaalde in de
als bijlage opgenomen Gemeentelijke Uitvoeringsregels VROM
Starterslening en de Productspecificaties VROM Starterslening
die zijn vastgelegd in de SVn-informatiemap met in achtneming
van het bepaalde in deze verordening.
5Intrekken van de
Starterslening8
Burgemeester en wethouders kunnen een toewijzingsbrief waarin
wordt voorzien in de toekenning van een VROM Starterslening
geheel of gedeeltelijk intrekken als:
De aanvrager niet voldoet aan de bij of krachtens deze
verordening gestelde voorschriften en/ofbepalingen;
De VROM Starterslening is toegekend of vastgesteld op
grond van door de aanvrager onjuiste verschafte
gegevens.
Burgemeester en wethouders trekken een toewijzingsbrief in ieder
geval in indien de koopovereenkomst wordt ontbonden.
Bij de intrekking kunnen burgemeester en wethouders de contante
waarde van het reeds genoten en/of toekomstige rentevoordeel
geheel of gedeeltelijk (terug)vorderen, eventueel met de
mogelijkheid van beslaglegging.
In geval van overtreding van de voorschriften in deze
verordening de eigenaar verschoonbaar is, kunnen burgemeester en
wethouders besluiten de bovengenoemde sancties geheel of
gedeeltelijk achterwege te laten.
6Aflossing van de
Starterslening9
Aflossingen worden verricht volgens het in de
leningsovereenkomst met SVn bepaalde.
Extra aflossing op de VROM Starterslening is altijd en zonder
boete mogelijk.
Bij verkoop van de woning wordt de restant schuld ineens en
volledig afgelost.
7Hardheidsclausule, slot- en
overgangsbepalingen10Burgemeester en wethouders zijn bevoegd in gevallen waarin de toepassing
van deze verordening naar hun oordeel tot een bijzondere hardheid leidt
ten gunste van de aanvrager af te wijken van deze verordening.11Deze verordening treedt in werking op de dag nadat deze is
bekendgemaakt.12Deze verordening kan worden aangehaald als "Verordening VROM
Startersregeling Hellevoetsluis 2013Bijlage behorende bij Verordening VROM Startersregeling:“Gemeentelijke Uitvoeringsregels VROM Starterslening”AlgemeenIn deze uitvoeringsregels worden beschreven:
Kenmerken van de VROM Starterslening;
Voorwaarden aan de bancaire hypothecaire lening;
Definities gebruikt bij de aanvangsdraagkrachttoets en de
draagkrachthertoets VROM Startersleningen;
Inhoud van de aanvangsdraagkrachttoets VROM Startersleningen;
Inhoud van de draagkrachthertoets VROM Startersleningen.
Kenmerken van de VROM StartersleningDe ingangsdatum van de VROM Starterslening is 1 januari 2007. De lening is van
toepassing zolang het saldo van de VROM Startersrekening bij SVn positief en
toereikend is.De VROM Starterslening is een financieringsproduct waarvan de kosten worden
gedekt uit een door de gemeente bij SVn aangehouden revolving fund
“Gemeenterekening VROM Starterslening” en uit een door VROM bij SVn aangehouden
VROM Startersrekening. SVn verstrekt VROM Startersleningen binnen het kader van
de van toepassing zijnde SVn productspecificaties VROM Starterslening, de
gemeentelijke uitvoeringsregels VROM Starterslening, de algemene voorwaarden
zoals tussen VROM en SVn overeengekomen en vastgelegd in het Convenant VROM
Starterslening en de door de gemeente vastgestelde gemeente specifieke
randvoorwaarden.De Gemeente bepaalt algemene en bijzondere voorwaarden die van toepassing
zijn.De algemene voorwaarden betreffen:
de doelgroep van de starters;
het marktsegment van de woningobjecten: nieuwbouwprojecten en/of
bestaande woningen);
de maximale koopprijsgrens wanneer deze lager is dan de maximale
verwervingskostengrens die NHG jaarlijks heeft vastgesteld;
de maximale hoogte van de VROM Starterslening is standaard maximaal 20%
van de verwervingskosten van de woning zijnde de aankoopkosten van de
woning plus de bijkomende kosten conform de definitie van NHG;
de voorwaarden die gesteld worden met betrekking tot de eerste
hypothecaire lening en de VROM Starterslening in relatie tot de
Nationale Hypotheek Garantie;
de onverenigbaarheid van toekenning van een VROM Starterslening in
combinatie met koopsubsidie BEW+ voor een individueel
startershuishouden.
De bijzondere voorwaarden hebben betrekking op individuele VROM
Startersleningen.
De VROM Starterslening wordt verstrekt door SVn.
Het rentepercentage van de lening bedraagt gedurende de eerste drie jaar
0,0%. Gedurende de eerste drie jaar is geen aflossing verschuldigd.
Ingaande het 4e jaar van de looptijd wordt de rente aangepast
op SVn - rente 15 jaar vast vanaf de ingangsdatum lening. Het percentage
staat vast tot en met het vijftiende jaar, gerekend vanaf het moment van
de ingangsdatum van de lening.
Voorafgaand aan het 4de, 7de, 11de en
16de jaar kan de aanvrager een draagkracht-hertoetsing
aanvragen op basis van een brief die SVn circa drie maanden van tevoren
toestuurt en na overmaking van de kosten hertoetsing. Indien uit deze
draagkracht-hertoetsing blijkt dat de financiële draagkracht onvoldoende
is om aan de marktconforme maandtermijn te voldoen, dan worden de rente
en aflossing aangepast op basis van de gemeentelijke
uitvoeringsregels.
Op het moment dat de marktconforme maandtermijn is bereikt, is
hertoetsen niet meer mogelijk.
Indien na 15 jaar de marktconforme maandtermijn nog niet bereikt is,
blijft de op dat moment door de gemeente vastgestelde maandtermijn voor
de rest van de looptijd ongewijzigd.
De lening wordt afgelost via jaarannuïteiten met een maandelijkse
betaling van één twaalfde deel.
De VROM Starterslening en de 1e hypotheek worden uitsluitend
met Nationale Hypotheek Garantie afgesloten.
Voorwaarden aan de bancaire hypothecaire lening
De bank verstrekt de lening onder eerste hypotheek; SVn verstrekt de
VROM Starterslening onder tweede hypotheek waarbij het volgende van
toepassing is:
Bij een nieuwbouwwoning wordt, indien de kosten en de eerste
termijn kleiner zijn dan de hoofdsom van de VROM Starterslening,
de VROM Starterslening in een te openen Bouwkrediet bij SVn
gestort. De kosten en de eerste termijnbetaling worden direct in
mindering gebracht op de hoofdsom van de VROM Starterslening. De
volgende termijnen worden daarna gedeclareerd uit het bouwdepot
van de VROM Starterslening en vervolgens uit het bouwdepot van
de marktconforme bancaire lening.
Indien de hoofdsom van de VROM Starterslening kleiner is dan de
kosten en de eerste termijnbetaling, wordt de hoofdsom van de
VROM Starterslening ineens uitbetaald aan de notaris.
De bank meldt de eigen lening onder Nationale Hypotheek Garantie aan bij
WEW en draagt de borgtochtprovisie af voor de eerste hypotheek.
De VROM Starterslening wordt verstrekt onder hypotheek waarbij zo nodig
genoegen wordt genomen met een 2e hypotheek.
De rentevastheid periode van de bancaire hypothecaire lening moet ten
minste 10 jaar bedragen.
De bancaire hypothecaire lening mag niet hoger zijn dan een bedrag
gelijk aan de kosten voor het verkrijgen in eigendom van de woning
volgens de normen van de Nationale Hypotheek Garantie, minus de hoogte
van de VROM Starterslening. Voor toetsing en advisering wordt de
hoofdsom van de VROM Starterslening als “contante waarde subsidie”
ingevoerd.
De hypothecaire inschrijving voor de eerste, bancaire lening mag niet
hoger zijn dan de in dat jaar geldende maximale verwervingskosten
volgens de normen van de Nationale Hypotheek Garantie.
De bank verplicht zich na het ingaan van de lening geen gelden meer
onder verband van de eerste hypotheekstelling ter leen te verstrekken
aan de schuldenaar. Voormelde verplichting rust op de bank uitsluitend
voor zolang als de door SVn aangegane VROM Starterslening niet volledig
is afgelost.
De bank meldt de eigen financiering onder Nationale Hypotheek Garantie
aan bij het Waarborgfonds Eigen Woningen, waarbij de VROM Starterslening
als contante waarde subsidie is opgenomen.
De bank draagt de borgtochtprovisie voor Nationale Hypotheek Garantie af
voor de eerste hypotheek, SVn doet dit voor de VROM Starterslening.
Definities gebruikt bij de aanvangsdraagkrachttoets en de
draagkracht-hertoetsBij de aanvangsdraagkrachttoets en de draagkracht hertoets wordt gebruik gemaakt
van de volgende definities:1. Ontvangstdatum: Datum waarop de aanvraag door SVn is ontvangen.2. Aanvrager: De aanstaande eigenaar die de aanvraag voor de VROM Starterslening doet. Bij twee of meer aanstaande eigenaren gelden beiden
gezamenlijk als ‘aanvrager’.3. Huishouden: Het huishouden van de aanvrager, bestaande uit een natuurlijk persoon en zijn
niet duurzaam gescheiden levende echtgenoot of geregistreerd partner, of degene
die met hem op de ontvangstdatum een gezamenlijke huishouding voert of zal gaan
voeren in de aan te kopen woning, niet zijnde kinderen of pleegkinderen. Er kunnen niet meer dan twee personen tot het aldus gedefinieerde huishouden
behoren.4. Individueel toetsinkomen: Voor ieder lid van het huishouden wordt afzonderlijk het toetsinkomen
vastgesteld conform de dan geldende NHG-normen. 5. Partner 1: Het lid van het huishouden met het hoogste individueel toetsinkomen op de
ontvangstdatum.6. Partner 2: Indien het huishouden twee personen telt: degene(n) die niet het hoogste
individueel toetsinkomen op de ontvangstdatum heeft.Indien partner 1 feitelijk met meer dan één andere persoon een gezamenlijke
huishouding voert, wordt als partner 2 aangemerkt degene - naast partner 1 - met
het hoogste individueel toetsinkomen.7. Toetsinkomen huishouden: 95% van individueel toetsinkomen partner 1 en indien van toepassing, 95% van
individueel toetsinkomen partner 2.8. Toetsrente: Rentepercentage van SVn bij 15 jaar rentevast, zoals geldt op de ontvangstdatum
van de aanvraag.9. Financieringslastpercentage: Het financieringslastpercentage conform de op de ontvangstdatum geldende Normen
NHG, dat behoort bij het individueel toetsinkomen van partner 1 en rekening
houdend met de toetsrente.Volgens de NHG norm wordt bij het bereiken van de 65-jarige leeftijd de
financieringslasttabel vanaf 65 jaar van de NHG-voorwaarden en normen
gehanteerd.10. Peiljaar: Indien de ontvangstdatum in de eerste helft van het kalenderjaar ligt: het
kalenderjaar dat twee jaar voorafgaat aan het jaar waarin de ontvangstdatum
ligt. Indien de ontvangstdatum in de tweede helft van het kalenderjaar ligt: het
kalenderjaar dat voorafgaat aan het jaar waarin de ontvangstdatum ligt.11. Beschikbaar eigen geld: 25 x belastbaar inkomen in box 3 van de inkomstenbelasting in het peiljaar van
beide partners tezamen. (Op de aanslag Inkomstenbelasting staat vermeld het
belastbaar inkomen. Dit is 4% van het belaste vermogen, het vermogen dus na
aftrek van de vrijstelling).12. Verwervingskosten: Kosten voor het verkrijgen in eigendom van de woning zoals omschreven in de
normen van de Nationale Hypotheek Garantie.De maximale hoogte van de verwervingskosten wordt vastgesteld door de
gemeente.13. Genormeerde last marktconforme lening: De genormeerde bruto last van de marktconforme lening aan het begin van iedere
periode ingaande periode 2, berekend op basis van jaarannuïteiten, de
toetsrente, het restant van de oorspronkelijke looptijd van 30 jaar en de
restanthoofdsom aan het begin van de betreffende periode.In beginsel is deze last voor de resterende jaren steeds gelijk. Indien echter
één of meer van de aanvragers 56 jaar of ouder zijn, maar nog geen 65 jaar,
wordt de genormeerde last zodanig naar beneden bijgesteld dat deze past bij het
als dan geldende inkomen (uitgaande van een aanname dat het inkomen dan daalt
tot 70%).14. Looptijd: De looptijd van de VROM Starterslening bedraagt 30 jaar, verdeeld over 5
perioden.In aanvulling op de voorgaande definities worden bij de draagkracht hertoets de
volgende begrippen en definities gehanteerd:15. Ingangsdatum lening: Periode 1 gaat in op de ingangsdatum van de lening.De ingangsdatum lening is de eerste dag van de maand volgend op de dag waarop de
hypotheekakte wordt gepasseerd.16. Periode: Een aaneengesloten tijdvak waarin de maandelijkse som van rente en aflossing
constant blijft.De VROM Starterslening kent 5 perioden:Periode 1 jaar 1 t/m jaar 3Periode 2 jaar 4 t/m jaar 6Periode 3 jaar 7 t/m jaar 10Periode 4 jaar 11 t/m jaar 15Periode 5 jaar 16 t/m jaar 3017. Herzieningsdatum: De eerste dag van een periode met ingang van periode 2.Een herzieningsdatum valt altijd op de eerste dag van een kalendermaand.18. Peildatum: De dag die drie kalendermaanden voorafgaat aan de herzieningsdatum.19. Huishouden (tbv draagkracht hertoets): Het huishouden van de aanvrager, bestaande uit een natuurlijk persoon en zijn
niet duurzaam gescheiden levende echtgenoot of geregistreerd partner, of degene
die met hem voorafgaand aan de peildatum draagkracht hertoets tenminste zes
maanden een gezamenlijke huishouding voert, niet zijnde kinderen of
pleegkinderen. Er kunnen niet meer dan twee personen tot het aldus gedefinieerde huishouden
behoren.20. Hertoetsrente: In de draagkracht hertoets voor de perioden 2, 3 en 4: de toetsrente
draagkrachtaanvangstoets zoals vastgelegd in de offerte.In de draagkracht hertoets voor de periode 5: het rentepercentage van SVn bij 15
jaar rentevast zoals geldt op de peildatum draagkracht hertoets periode 5.21. Financieringslastpercentage draagkracht hertoets: Het financieringslastpercentage conform de op de peildatum draagkracht hertoets
geldende NHG-normen dat behoort bij het individueel toetsinkomen van partner 1
en rekening houdend met de hertoetsrente.Volgens de NHG-norm wordt bij het bereiken van de 65-jarige leeftijd de
‘financieringslasttabel vanaf 65 jaar’ van de NHG-voorwaarden en normen
gehanteerd.22. Peiljaar draagkracht hertoets: Indien de peildatum draagkracht hertoets in de eerste helft van het kalenderjaar
ligt: het kalenderjaar dat twee jaar voorafgaat aan het jaar waarin de peildatum
draagkracht hertoets ligt. Indien de peildatum draagkracht hertoets in de tweede
helft van het kalenderjaar ligt: het kalenderjaar dat voorafgaat aan het jaar
waarin de peildatum draagkracht hertoets ligt.23. Restantlooptijd: De resterende looptijd op de herzieningsdatum, zijnde 30 jaar minus het aantal
op de herzieningsdatum verstreken jaren van de looptijd, met de volgende
uitzonderingen:- 10 jaar bij een hoofdsom tussen € 5.000,-- en € 10.000,--; - 5 jaar bij een hoofdsom lager dan € 5.000,--.24. Marktconforme annuïteit VROM Starterslening: De jaarannuïteit van de VROM Starterslening over de restantlooptijd en
restanthoofdsom bij gegeven hertoetsrente.Inhoud van de aanvangsdraagkrachttoets StartersleningenVoor de aanvangsdraagkrachttoets wordt zoveel mogelijk aangesloten bij de
NHG-toetsing, waarin bepaald wordt of een lening Nationale Hypotheek Garantie
mogelijk is met een bepaald inkomen. De kosten van de aanvangsdraagkrachttoets
zijn voor rekening van SVn.Uitzonderingen op de NHG toetsingsregels:
Bij de aanvangsdraagkrachttoets wordt ook rekening gehouden met
vermogen.
Het toetsinkomen dat in de aanvangsdraagkrachttoets wordt meegeteld
bedraagt 95% van het individuele toetsinkomen van partner 1 en partner
2.
Persoonlijke verplichtingen worden voor de aanvangsdraagkrachttoets van
de VROM Starterslening buiten beschouwing gelaten. De persoonlijke
verplichtingen worden wel meegenomen in de NHG-toets van de eerste
hypothecaire lening.
Hoogte VROM StartersleningDe geadviseerde hoogte van de VROM Starterslening wordt door BO berekend zoals
onderstaand aangegeven. De gemeente bepaalt de uiteindelijke hoogte van de VROM
Starterslening.Hoogte VROM Starterslening = Verwervingskosten -/- beschikbaar eigen
geld -/- genormeerde marktconforme leningDe berekening van de genormeerde marktconforme lening is
gebaseerd op een simulatie van de marktconforme lening die de aanvrager met NHG
kan krijgen.Indien geen van de partners op de ontvangstdatum 56 jaar of ouder is, verloopt
de berekening van de genormeerde marktconforme lening als volgt:Normfinancieringslast = Toetsinkomen huishouden x
financieringslastpercentage Genormeerde marktconforme lening = de maximale marktconforme lening op
basis van de geldende NHG-normen per peildatum
aanvangsdraagkrachttoets.Toets bij 56 jaar of ouder Indien per peildatum van de aanvangsdraagkrachttoets één of meer van de partners
56 jaar of ouder is, maar nog geen 65 jaar, gelden de volgende aanvullende
regels:
Vanaf het begin van een jaar waarin een partner 65 jaar wordt, wordt
rekening gehouden met een inkomen van 70% van het actuele toetsinkomen.
Hierbij wordt gerekend in hele jaren vanaf de peildatum
aanvangsdraagkrachttoets. Het toetsinkomen huishouden wordt vanaf het
begin van dat jaar overeenkomstig verlaagd. De financieringslast moet
vanaf het begin van een jaar waarin een partner 65 jaar wordt passen bij
het dan geldende toetsinkomen huishouden. Hiertoe wordt er in de
berekening vanuit gegaan dat er gedurende de eerste periode extra wordt
afgelost op de eerste, bancaire hypotheek.
In de berekening van de nieuwe normfinancieringslast vanaf het begin van
het jaar waarin een partner 65 jaar wordt, wordt steeds uitgegaan van
het financieringslastpercentage van partner 1.
Normlast marktconforme lening Als onderdeel van de aanvangsdraagkrachttoets wordt vastgesteld hoe hoog de
genormeerde last van de marktconforme lening bedraagt aan het begin van ieder
van de volgende perioden. Deze bedragen zijn van belang bij de hertoetsen.Toets vermogenBij de toets wordt er vanuit gegaan dat het belastbare vermogen in box 3 (dus
boven de vrijstelling) wordt gebruikt als eigen geld ter financiering van de
verwervingskosten.Inhoud van de draagkracht hertoets StartersleningenBelangrijk:
Persoonlijke verplichtingen worden bij de draagkracht-hertoets van de
VROM Starterslening buiten beschouwing gelaten.
Wanneer SVn op de mogelijke hertoetsmomenten, op verzoek van de
aanvrager, een draagkracht hertoets uitvoert, bedraagt het
tarief hiervoor € 144,--, prijspeil 2006. Na 2006 wordt het
tarief jaarlijks geïndexeerd met de consumentenprijsindex alle
huishoudens (zie: scp1494b.htm: Consumentenprijsindex totalen), en
wel als volgt:index september voorafgaand jaar---------------------------------------- x
144,--index september 2006
De kosten van de draagkracht hertoets komen voor rekening van de
aanvrager. SVn brengt deze kosten in rekening bij de aanvrager.
De aanvrager tekent hiertoe vooraf een machtiging tot eenmalige
automatische incasso.
SVn brengt de kosten niet bij de aanvrager in rekening wanneer
de gemeente in het genoemde besluit bepaalt dat de gemeente de
kosten voor haar rekening neemt. In dat geval worden de kosten
geboekt ten laste van de Gemeenterekening.
ToetsinkomenVoor de draagkracht hertoets wordt zoveel mogelijk aangesloten bij de
NHG-toetsing, waarin bepaald wordt of een lening Nationale Hypotheek Garantie
mogelijk is met een bepaald inkomen. De kosten van de draagkracht hertoets zijn
voor rekening van de aanvrager.Uitzondering op de NHG-toepassingsregels:
Persoonlijke verplichtingen worden voor de draagkracht hertoets van de
VROM Starterslening buiten beschouwing gelaten.
Herziening rente en aflossing De normfinancieringslast op de peildatum draagkracht hertoets is de basis voor
de herziening van de rente en aflossing voor de eerstvolgende periode.Normfinancieringslast = Toetsinkomen huishouden x financieringslastpercentage
hertoetsBeschikbare financieringsruimte = Normfinancieringslast -/- financieringslast van de eerste, bancaire
lening bij aanvang van deze leningMarktconforme annuïteit VROM Starterslening = de jaarannuïteit van de VROM Starterslening over de restantlooptijd bij
de hertoetsrente.Vervolgens wordt de rente en looptijd als volgt vastgesteld:
Indien de beschikbare financieringsruimte groter is dan of gelijk is aan
de marktconforme annuïteit VROM Starterslening, geldt gedurende de
restantlooptijd de genoemde annuïteit. De rente blijft vast t/m het
einde van periode 4. Daarna gaat een nieuwe rentevastheids periode in
van maximaal 15 jaar, met het rentepercentage van SVn bij 15 jaar
rentevast, zoals geldt op de peildatum van periode 5.
Indien de beschikbare financieringsruimte kleiner is dan de
marktconforme annuïteit VROM Starterslening, dan geldt gedurende de
eerstvolgende periode dat de financieringslast voor de VROM
Starterslening gelijk is aan de beschikbare financieringsruimte. Ingeval
de eerstvolgende periode periode 5 is, dan is de financieringslast voor
de VROM Starterslening voor de resterende looptijd gelijk aan de
beschikbare financieringsruimte.Het rentepercentage wordt daarbij als volgt berekend:Beschikbare financieringsruimte ------------------------------------- x 100%Hoogte VROM Starterslening
Het rentepercentage wordt naar beneden afgerond op eentiende procent.Gaat voor de betreffende periode een volledige annuïteit gelden, dan vinden er
ten behoeve van de volgende perioden geen draagkracht hertoetsen meer
plaats.Wordt alleen rente berekend naast een beperkte annuïteit, dan wordt voorafgaand
aan de volgende periode opnieuw de mogelijkheid tot een draagkracht-hertoets
aangeboden.